【つみたてNISA】資金に余裕がない20代も始めたほうがいい理由

20代の方に資産形成をすすめて実際に聞いた声

　私は現役金融機関職員として20代の皆さんに今からの資産形成の大切さを伝えていますが、多くの方からはこんな声が聞かれます。

　なお、この記事は私の経験で20代の方から聞いた声を元に作成したので「20代」と表現していますが、20代ではなくても投資未経験で下記の悩みがある方はぜひ読んでいただきたいと思います。

　今はよくテレビでも放送しており、「資産形成」「つみたてNISA」という言葉は知っているけれど、上記のような思いから一歩踏み出さない方もいるのではないでしょうか。

　そんな方々に少しでも資産形成の大切さを知ってもらうため、簡単に説明します。

20代から少しでも資産形成を始めた方がいい理由

①の長期投資の効果について

　つみたてNISAのような投資信託は、発生した運用益を再投資することで、複利効果が期待できます。 複利とは、元本と利益の合計額にさらに利益が付く仕組みです。 複利効果とは、複利により利益が利益を生み、雪だるま式に資産が大きくなっていく効果のことです。

　最初は小さい雪だるまですが、長く転がしていくとみるみる大きくなりますよね！なので、可能な限り早いうちから資産形成に取り組むことをおすすめします。

　下記の表は金融庁ホームページから【毎月1万円積み立て、利回り年5％】でシミュレーションをしたものです。

　このように、投資をする時間が長ければ長いほど、運用収益は増えます。これが時間を味方にするということですね。

　積み立て金額と利回りによっても増減しますが、月1万円の積み立てでもこれです。積み立てていない場合との差額はすごいですよね。

②余ったお金を積み立てるのではなく、積み立て後のお金で生活を！については、そのままの意味です。

　生活費等で支出して余るお金を計算すると、意外と余らないんですよね。私もそうでした。なので皆さんの気持ちは良く分かります。

　しかし、積み立てるお金を最初から差引き、残ったお金でなんとか頑張りましょう！

③過去の例より、10年以上の積み立て投信の勝率は9割！について

　つみたてNISAで選ぶ商品は、金融庁が定めた基準を満たした銘柄ですので信頼できる商品です。その中でも、インデックスファンド（マーケットの指標に連動する運用をするファンド）は勝率が高いと言われていますのでおすすめです。

　なお、10年以上で勝率9割は日経新聞掲載記事ですが、過去の情報を元にしていますので、将来確実に勝率9割という意味ではありません。

　例えば、○○ショックのように大きく相場が下落する時は必ずあります。その時に解約をしてしまうと損をしてしまう場合もあります。もしそんな大暴落が来たら安く買えるチャンスと思って解約せずに積み立てを継続しましょう。

　今、世界中でインフレが進み物の値段が上がってますよね。手元の同じお金で以前は買えたものが買えなくなってきています。つまり、お金の価値が目減りしているんですね。「減る可能性が少しでもあるなら投資はしない」と貯金口座に入れてあるお金も減ってるんです。

まとめ

　20代の時間を十分に味方にできる皆さん、今がチャンスです。今後もしばらくは世界経済が成長すると言われている今から少額でも積み立てを始めてみることをおすすめします。私も20代から始めたかったです。

　さらに、少額のままでは運用収益も少額ですので、徐々に積み立て金額も増やせるといいですね。

　世界経済の成長に自分のお金に乗ってもらい、資産形成をしましょう！